Согласно действующему законодательству, принятому в 2015 г., граждане России могут объявить себя банкротом. Благодаря этому, у россиян появилась возможность урегулировать вопрос с долгами при невозможности выполнять долговые обязательства.
Что значит банкротство физических лиц? Под банкротством следует понимать полную финансовую несостоятельность. Но зачастую, когда признаётся банкротство, должникам удаётся выкарабкаться из долговой ямы. Если раньше это было доступно только для юрлиц, то сейчас и у обычных людей есть такая возможность.
Банкротство может возникнуть в следующих ситуациях:
- Принудительное признание банкротства физического лица – инициатором выступает кредитор. Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а задержка по оплате составляет свыше 3-х месяцев, то организация или физлицо вправе подать иск в суд.
- Личная инициатива – гражданин имеет право сам объявить о своей неплатёжеспособности. Это можно сделать при наличии банковского кредита, задолженности по налогам и других долгов, которые нет возможности погасить. В этом случае размер задолженности неважен, главное условие признания банкротства – отсутствие средств для возврата долга. Например, человеку выдали в банке кредит в размере 1 млн. рублей, а через полгода он остался без работы и по этой причине возникла 2-месячная просрочка. Но у должника имеется дача и машина, общая стоимость которых больше 1,5 млн. рублей. В этом случае признание банкротства невозможно, поскольку человек располагает имуществом, которое можно продать и полученными деньгами рассчитаться с долгами.
Важно понимать, что объявлять о своей несостоятельности, не во всех случаях является преимуществом. В соответствии с законом, есть ситуации, когда должнику обязательно нужно себя обанкротить. Имеется ввиду, когда есть характерные черты банкротства. К таким чертам относится просрочка свыше 500 тысяч рублей. Причём не имеет значения, является ли эта сумма по одному обязательству или общая по нескольким. Обязательное условие – невозможность её погасить. В этом случае должник обязан в месячный срок подать заявление в суд, иначе он будет привлечён к административной ответственности в виде штрафа 1-3 тысяч рублей. А если и дальше он будет продолжать бездействовать, то сумма штрафа увеличится до 3-5 тысяч рублей.
Кто останется в выигрыше от банкротства
Существует две категории должников:
- Первая – лица, которым нужно банкротство;
- Вторая – лица, для которых банкротство лишь ухудшит ситуацию.
Если банк выдал клиенту кредит на личные нужды и при этом его размер гораздо больше, чем стоимость имущества, которым владеет должник, то в этом случае стоит заинтересоваться, каким образом можно признать себя банкротом, чтобы не выплачивать кредитную задолженность? Если задолжавшее лицо имеет постоянный и хороший заработок, позволяющий ему погасить кредит, то ему выгодно обратиться к кредитору для реструктуризации долга.
И совсем иначе обстоят дела у должников-предпринимателей, имеющих на балансе дорогостоящее редкое оборудование и заключивших хорошие контракты с крупными компаниями. Таким лицам совершенно невыгодно банкротство, так как данная процедура может лишить их возможности продолжать вести жизнь успешного делового человека, поскольку оборудование придётся продать, а контракты – расторгнуть. Как правило, это приводит к утрате доверия у партнёров. Должник сам должен проанализировать ситуацию, учесть сложившиеся обстоятельства и принять взвешенное решение, нужно ли ему банкротство или нет.